証券会社おすすめランキング2025｜手数料・金利・ツールを徹底比較

はじめに│なぜ手数料だけで選ぶと損をするのか

証券会社を比較するうえで、しばしば「手数料が安いかどうか」ばかりが強調されます。確かに、かつては1回の取引に数千円もの手数料がかかる時代もあり、安い＝正義という単純な判断軸がありました。

しかし近年では、主要ネット証券の多くが「手数料0円化」を打ち出し、少なくとも現物株の売買だけで見れば、どこで取引しても大差がなくなっています。

ところが、実際にトレードをしている投資家なら誰しも気づいているはずです。

「0円だからお得だと思ったら、むしろ他のコストで負担が大きかった」 というケースが少なくありません。特に短期売買や信用取引を使う経験者ほど、「見えないコスト」の影響を強く受けます。

ここでは、しばしば見落としがちな手数料以外の実効コストにフォーカスし、なぜ手数料だけで選ぶと損をするのかを明らかにしていきます。

手数料0円でも「金利・貸株料・為替」でコストが発生する

まず、多くの証券会社が強調しているのは「現物手数料無料」ですが、実際に運用してみると以下のようなコストが隠れています。

つまり、手数料無料という広告文句だけに飛びつくと、実際には金利＋貸株料＋為替＋約定性能の総合負担が膨らむ のです。

経験者が重視すべき比較ポイント（実効コスト・ツール・API）

すでに取引経験があり、次のステップとして自分に合った最適な証券会社を探しているあなたにとって重要なのは、単純な手数料の安さではないはずです。

一般的に見落とされがちな、次の3つの観点を押さえる必要があります。

我々投資家にとって本当に比較意義があるのは 実効コスト・ツール性能・API対応 です。

この記事では、こうした観点を踏まえて主要の証券会社9社を網羅的に比較し、投資スタイルごとに最適解を提示します。

まず結論│あなたにおすすめの証券会社はこれ！

証券会社を比較するのは良いけど、結局自分はどこを選べばいいの？と考える人も多いはずです。そこで先に結論を出してしまいましょう。

近年の最新比較結果を踏まえると、証券会社は投資スタイル別に選ぶのが合理的です。

なぜなら、

という単純なランキングは、取引頻度や投資対象によって答えが変わるからです。

例えば、デイトレーダーと米国株の長期投資家では、最適な証券会社は全く異なります。

以下では、主要9社を対象にした検証から導いたスタイル別おすすめ証券会社を提示します。

短期・デイトレ派 → GMOクリック証券│松井証券│ネオトレード証券

デイトレードにおいて最も重要なのは、売買コストを極限まで下げつつ、ツールの速度と安定性を確保することです。

結論として、1円でもコストを減らしたいならGMO、少額デイトレ派は松井、自動化も見据えるならネオトレードがベストです。

信用取引派 → ネオトレード証券（低金利）│松井証券│GMOクリック証券

信用取引を積極的に使うなら、ポイントは「金利」と「貸株料」です。手数料無料の証券会社でも、金利差で年間コストが数万円変わります。

結論として、金利の低さを最優先するならネオトレ、バランス重視は松井、取引量が多いならGMO。

米国株・NISA派 → SBI証券│楽天証券│マネックス証券

米国株やNISAでの投資では、「売買手数料」と「為替スプレッド」が勝敗を分けます。

結論として、コスト最重視ならSBI、利便性重視なら楽天、情報重視ならマネックス。

自動化・API派 → ネオトレード証券│楽天証券（MS2+RSS）

ここ数年で急増しているのが、自動売買やデータ連携に対応した証券会社を探す投資家です。特に経験者層は「板データを自動で取り込みたい」「条件が揃ったら発注したい」と考えることが多い。

結論として、完全な自動発注までしたいならネオトレ、Excelで検証・半自動をしたいなら楽天。

証券会社の評価方法と条件

証券会社を比較している記事は数多くありますが、その多くは「手数料が安いからおすすめ」「ツールが使いやすいから人気」といった定性的な説明にとどまり、我々投資家にとっては判断材料として不十分です。

を明示することで初めて信頼できる比較になるかと思います。

ここでは、主要証券会社9社を対象に 12の評価軸 を設定し、合計100点の重み付けを行いました。その上で、キャンペーンや一時的な優遇は除外し、恒常的に利用できる条件のみを基準にしています。

比較した12軸（手数料・金利・米株コスト・約定能力・ツール等）

ネット上の多くの情報が取り上げているのは、「国内株の手数料」「米株手数料」「ツールの使いやすさ」といった表面的な項目ですが、本稿では以下の12軸を設定しました。

この12軸によりコスト＋機能＋商品ラインナップを網羅的に評価しています。

採点方法（100点満点）の考え方

単に項目を並べるだけでは公平な比較にはなりません。我々投資家にとっての実際の影響度を踏まえ、各項目部門に分けて採点を行いました。

この配点によって、単純な手数料ランキングなどではなく、我々投資家が実際に支払うトータルコスト＋利便性の反映が可能になります。

キャンペーンは除外、恒常条件で比較（公正性を担保）

もう一つ重要な点は、比較条件の公平性です。

• 「〇月末まで手数料無料」
• 「NISA開始記念キャンペーンで為替スプレッド0銭」

といった期間限定条件をそのままランキングに組み込んでしまうと、評価点が変動してしまいます。

本記事ではあくまで恒常的に適用される条件のみを採用しています。

取引実効コストの把握

証券会社の比較を行う上で、単純な「手数料の安さ」や「金利の低さ」だけを並べても、実際のコスト感覚は掴めません。我々投資家にとって重要なのは、取引パターンごとの総コスト（実効コスト）です。

ここでは、

• 売買頻度
• 信用残高
• 保有日数

の3つの軸でシナリオを設定し、グラフ化することで「どの証券会社がどんな投資スタイルに向いているのか」を明確に示します。

売買頻度別（3回/20回/100回）の総コスト曲線

まずは「取引頻度」によるコスト差を見てみましょう。
「1約定ごと手数料〇円」「定額コース〇円」といった静的な比較では見えにくいですが、実際には月間の売買回数によって総コストは大きく変動します。

このように、売買回数に応じてどこが有利かは大きく変化します。

信用建玉別（50万/300万/1000万）の年間金利負担

次に、信用取引を行った場合のシナリオを考えます。
金利〇％という表示だけを見ても分かりづらいですが、実際に我々投資家にとっては「自分の残高規模で年間いくらかかるのか」が重要です。

つまり、信用取引の額が大きい人ほど「手数料無料」よりも「金利の安さ」で証券会社を選ぶべき、ということです。

デイトレ信用取引における金利の誤解に注意

最後に、多くの投資家が誤解しやすいポイントを補足します。
「デイトレードだから金利はかからない」という説明を見かけることがありますが、正しくは 取引形態によって金利の扱いが異なります。

また、ネオトレードや松井証券などが提供する「日計り信用」のように、当日中の返済を前提とする専用サービスでは、

したがって、デイトレ主体の投資家であっても、信用建てを翌日に持ち越すと金利コストが積み重なります。
「手数料無料だから安心」と思っていても、実効コストでは証券会社ごとに大きな差が出る可能性があるため、利用するサービスの金利・貸株料の仕組みを正しく理解しておくことが大切です。

証券会社9社の比較表

ここでは、主な証券会社9社（GMOクリック、松井、SBIネオトレード、楽天、SBI、マネックス、DMM、アイザワ、フィリップ）について、現時点で恒常的に適用される条件を基準に比較します。
キャンペーンや期間限定の優遇は含めず、誰でも今から使える条件だけを掲載しているため、長期的に参照できるデータになっています。

会社	現物/信用 手数料（要点）	信用買方金利（制度/一般）・貸株料	米株コスト（売買+為替）	PTS	注文/ツール要点	API/自動売買	NISA 要点	IPO/その他	出典/サイト確認
GMOクリック証券	2025/9/1～ 現物・信用の売買手数料完全無料化（電話注文除く）	制度信用買方金利 2.75% → VIP 1.80%（条件達成時）/ 信用管理費等あり	―（米株は別途サービス有）	対応（JSF/J-NET等。詳細は国内株式ガイドと同社告知を併読）	はやい板・高機能PC/スマホ。デイトレ向け機能豊富	（FXは公式API歴あり／株は公式発注APIの一般公開情報は限定的）	NISA対応。無料化の適用範囲は制度ごとに確認	ー	公式サイトへ
SBI証券	国内株手数料0円系（ゼロ革命：条件あり）	公開金利は商品・条件別。貸株サービス金利は銘柄毎にテーブル（0.1%～等）	米株売買手数料0円（NISA枠関連）＋為替手数料0円の優遇あり（条件注記）	デイ/ナイトPTS対応	ツール群/板/SOR等充実	（個人向け株APIの公式一般公開情報は限定的。外部IFA連携APIは別文脈）	NISA優遇強（ゼロ革命×NISA）	IPO取扱多め	公式サイトへ
楽天証券	コース制。米株は「約定×0.495%（上限22$）」等	制度/無期限：2.80%（優遇2.10%）／貸株料1.10% いちにち信用：金利0%・貸株料0%	米株：0.495%上限22$／為替等は別途。NISAや無料銘柄枠あり	昼夜PTS対応、コース手数料適用で追加手数料なし	マーケットスピード/II、RSS（Excel連携・発注可）	MS2 RSSでExcel発注・自動化可（準API的位置づけ）	NISA：国内/米株対応	IPO 実績あり	公式サイトへ
マネックス証券	取引毎：現物55円～／信用99円～。一日定額550円～	―（信用金利は別表。一般論として主要ネット証券並み）	米株は競争力（詳細は公式米株ページ参照）	対応	ツール/米株情報強	（一般向け株発注APIの公開情報は限定的）	NISA対応	IPO 実績	公式サイトへ
松井証券	ボックスレート：1日約定合計50万円まで0円、100万まで1,100円等（現物・信用共通枠）	制度/無期限ともボックスレート適用。金利は別掲（一般的水準）	0.495%（上限22$）／為替25銭／NISA無料	対応	ネットストック・ハイスピード／日本株アプリ。板発注（スピード注文）対応	（公式株APIの一般公開は見当たらず）	NISA対応	IPO 取扱あり	公式サイトへ
SBIネオトレード証券	低コスト系（信用1日定額・1約定とも安い設定）	制度信用買方 2.30%（独自優遇で**1.19%**可）／貸株料1.10%（例示）	―	対応	高速板/発注。	ネオトレAPI for Excel（発注まで）	NISA対応	ー	公式サイトへ
DMM株（DMM.com証券）	現物55円～（～5万 55円 / ～10万 88円 / ～50万 198円…）／25歳以下は実質0円。信用手数料は0円～	（国内信用）金利は公式FAQの通り日計りでも1日分発生。買方金利詳細はコース別。	米株現物・信用：手数料0$～（※現物0.495% 上限あり／低約定は0$、信用は0.33%上限16.5$）	PTSは非対応	DMM株PRO+等。	公式の個人向け株API公開情報は限定的	NISA対応	ー	公式サイトへ
アイザワ証券	対面中心の料率。約定代金の一律1.375%（10万円以下は1,375円）等	信用は都度料率、ネット証券より高コスト傾向(制度信用のみ取扱い)	1.65%（最低5,500円）／為替50銭	PTSは非対応	対面・総合サポート色	―	NISA対応	IPO	公式サイトへ
フィリップ証券	対面/オンライン混在。	買方金利 2.02%／貸株料 1.15% 等（対面手数料表）	1.10%／為替スプレッド ±50 銭 先物・OPは低水準強調	ー	先物・OPに強み	―	NISA対応	ー	公式サイトへ

※2025年10月時点

証券会社別の採点（100点満点）

会社	総合スコア
楽天証券	91
SBI証券	90
SBIネオトレード	87
GMOクリック証券	85
松井証券	77
マネックス証券	76
DMM株	68
フィリップ証券	48
アイザワ証券	42

証券会社別レビュー（短評＋おすすめユーザー像）

証券会社を比較する際、単純な「手数料の安さ」だけで判断してしまうと、実際の投資スタイルに合わずに損をしてしまうケースが少なくありません。
ここでは、短評（強みと弱み）＋どんなユーザーにおすすめかを明示していきます。

GMOクリック証券│完全無料＆ツール高速 → デイトレ派に最適

評価

おすすめユーザー像

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松井証券│ボックスレートで中頻度に有利 → スイング向き

評価

おすすめユーザー像

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SBIネオトレード証券│金利優遇＋Excel API → 信用＆自動化派

評価

おすすめユーザー像

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楽天証券│MS2/RSS＋米株充実 → 半自動/米株投資派

評価

おすすめユーザー像

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SBI証券│ゼロ革命＋米株0円 → 総合力No.1

評価

おすすめユーザー像

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マネックス証券│米株情報力 → 海外株比重大の人向き

評価

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DMM株│低コスト＆シンプル → 初めての米株に

評価

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アイザワ証券│対面サポート強み＋高コストのトレードオプション

評価

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フィリップ証券│国際性・多機能性を併せ持つ

評価

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よくある反論・誤解（FAQ）

証券会社を選ぶとき、経験者でも思い込みや誤解によって「見せかけの低コスト」に惑わされることがあります。ここでは、特によくある4つの誤解とその正しい理解を整理します。

誤解の背景
近年、SBI・楽天・GMOクリックなど大手ネット証券が「ゼロ革命」や「完全無料化」を打ち出し、国内株の手数料は実質的に無料化されました。これにより「どこで取引しても同じ」という認識が広がっています。

実際のポイント

「0円表示」に安心せず、金利・為替・逆日歩まで含めた総コストで比較するのが必須。

証券会社によっては「日計り信用（デイトレ専用信用）」という専用制度を設けており、この場合は金利ゼロ・手数料ゼロといった優遇が受けられます。

誤解の背景

信用取引＝金利が必ず発生するという理解と、デイトレ専用信用＝金利ゼロが混同され、情報が錯綜しているケースがあります。

実際のポイント

デイトレだから金利ゼロではなく、通常の制度信用なら当日返済で金利なし、証券会社の日計り信用を使えばさらに明確に金利ゼロが保証される、という理解が正解。

誤解の背景
新NISA制度（2024年開始）により「投資枠内は売買手数料無料」と明記され、どの証券会社でも同じと考える人が増えました。

実際のポイント

NISAの「手数料0円」は共通だが、対象範囲・為替コスト・注文機能で差が生まれる。

誤解の背景
「ツールの性能は好みの問題」「数値化できない」という意見が多い。

実際のポイント

まとめ

ここまで「手数料×金利×実効コスト」で証券会社を徹底比較してきましたが、最後に重要なのは、あなた自身の投資スタイルに合った口座を選ぶことです。
証券会社にはそれぞれ強みと弱みがあり、万人にとっての絶対的な1社は存在しません。

最後に、まとめとして、条件別に振り分けて最短30秒で自分に合う証券会社を導けるようにまとめました。

Step1│売買頻度を確認

Step2│投資対象を確認

Step3│機能面の希望を確認

証券会社選びは、もはや手数料が安いかどうかだけで決められる時代ではありません。
金利や貸株料、為替スプレッド、ツールの使いやすさ――こうした実効コストや機能面を加味することで、初めて自分の投資スタイルに最適な証券会社が見えてきます。

本記事で紹介した比較表などを参考にすれば、迷わず最短であなたに合う1社を選ぶことができるはずです。
投資の成果は、証券会社選びから大きく変わります。

あなたの投資活動が、より効率的で、より利益の残るものになることを願っています。